Pensiun Karena Perlambatan Ekonomi (Resesi), Berikut 3 Tips Mempersiapkannya

 Pensiun Karena Perlambatan Ekonomi (Resesi), Berikut 3 Tips Mempersiapkannya

Pasar saham yang lemah dapat menciptakan ketidakpastian di masa pensiun, tetapi perencanaan keuangan yang baik dapat membantu Anda menemukan jalan yang nyaman.

Mereka yang berencana untuk pensiun dalam waktu dekat atau pensiunan dini mungkin harus menavigasi perairan berombak pada saat-saat ini. Dengan pasar saham yang runtuh, ekonomi yang melambat, kenaikan suku bunga dan lebih lanjut untuk memerangi inflasi, pensiunan perlu membuat keputusan cerdas untuk menghindari bahaya pensiun.

Apa tiga tahap keuangan Anda Rencana keuangan yang dipikirkan dengan matang dapat membantu memastikan masa pensiun yang nyaman, bahkan selama masa-masa sulit secara finansial. Ketika saya berbicara dengan orang-orang yang baru saja pensiun atau sedang mempertimbangkan untuk segera pensiun, saya biasanya merekomendasikan tiga tindakan untuk membantu mereka membuat perubahan hidup yang penting ini. 1. Periksa riwayat pengeluaran Anda. Banyak orang tidak mempertahankan pendapatan rumah tangga mereka selama masa kerja produktif. Saya tidak ingin hidup dengan anggaran yang ketat ketika saya pensiun, jadi saya mengambil pendekatan yang berbeda. Siapa pun dapat melakukan ini dengan mengumpulkan semua laporan kartu kredit dan bank untuk menentukan pengeluaran rata-rata.

Tujuan dari latihan ini adalah untuk menentukan apakah tren pengeluaran ini berkelanjutan selama 30 tahun ke depan setelah pensiun. Individu atau pasangan harus dapat hidup dengan sumber pendapatan yang terjamin seperti tabungan portofolio dan tunjangan jaminan sosial.

Selain itu, sebagian besar pensiunan baru dengan cepat menemukan bahwa mereka harus mengisi hari mereka dengan setidaknya satu kegiatan utama. Ini biasanya membutuhkan uang. Dalam dua tahun pertama saya pensiun, saya melihat klien saya menghabiskan banyak uang untuk perbaikan rumah, perjalanan ke luar negeri dan dalam negeri, dan sebagainya. Hobi tertentu, seperti memulihkan mobil antik, dapat dengan mudah menghabiskan biaya puluhan juta Rupiah dan merusak rencana keuangan Anda. . Ini termasuk mengurangi pembayaran asuransi mobil bulanan, meningkatkan pemotongan rumah dan mobil dengan mengorbankan premi yang lebih rendah, bepergian di luar musim, dan melakukan proyek perbaikan rumah alih-alih mempekerjakan profesional.  Beberapa mungkin perubahan yang lebih besar - orang mungkin mempertimbangkan perampingan rumah mereka atau menjual mobil ekstra untuk menghemat lebih banyak uang 2 Kembangkan rencana untuk bertahan hidup di pasar saham yang jatuh. Adalah wajar untuk khawatir di saat-saat yang tidak pasti. Tetapi siapa pun dengan rencana keuangan yang komprehensif harus dapat melakukannya tanpa membuat kesalahan yang mahal.

Menjual investasi dengan kerugian sering kali didasarkan pada rasa takut. Sebagian besar penasihat keuangan mengenal seseorang yang menjual saham saat pasar jatuh pada Maret 2020. Namun, pasar dengan cepat berbalik dan mencapai tertinggi sepanjang masa dalam dua tahun ke depan. Orang yang telah menginvestasikan jutaan Rupiah dalam saham dan kehilangan 20% dari nilainya sering terjebak dalam kerugian, kehilangan potensi keuntungan dari keuntungan pasar di jalan menuju pemulihan.

Dengan resesi yang berpotensi mendekat, salah satu cara untuk membantu klien mempersiapkan rencana pendapatan pensiun mereka adalah dengan menciptakan ikatan tangga. Bond Ladder memungkinkan Anda untuk membeli berbagai obligasi individu dengan tanggal jatuh tempo yang berbeda (tanggal investor menerima pembayaran bunga obligasi). Misalnya, seseorang menginvestasikan 1 Milyar Rupiah dan membeli 10 obligasi berbeda dengan nilai nominal masing-masing 100 Juta Rupiah. Karena setiap obligasi memiliki tanggal jatuh tempo yang berbeda, investor dijamin mendapatkan penghasilan tetap jika mereka memegangnya hingga jatuh tempo. Ikatan berkualitas yang dimiliki hingga jatuh tempo dapat memberikan aliran pendapatan yang stabil bagi rumah tangga selama bertahun-tahun yang akan datang. 3. Pahami bahwa Anda membutuhkan uang selama 20-30 tahun. Banyak orang di usia 60-an yang berencana pensiun dengan investasi Ratusan juta hingga Milyaran Rupiah mungkin merasa nyaman. Tetapi seringkali saya tidak yakin uang saya akan bertahan setidaknya 20 tahun lagi, atau lebih lama. Dengan membuat rencana berdasarkan berbagai model statistik, pensiunan dapat menentukan tingkat penarikan berkelanjutan yang mencakup risiko umur panjang.  Pensiunan baru membutuhkan uang yang cukup untuk hidup nyaman dalam waktu lama dan mungkin tidak dapat mewariskan uang itu kepada ahli warisnya.Bersama-sama, setiap rencana berbeda. Tapi mereka semua membantu menentukan tingkat penarikan berkelanjutan dari portofolio pribadi atau pasangan Anda yang akan bertahan seumur hidup Anda dan memenuhi tujuan keuangan Anda.Misalnya, beberapa pasangan ingin menghabiskan setiap sen terakhir.Namun, pasangan lain mungkin ingin meninggalkan sesuatu untuk mereka ahli waris. Setiap rencana dirancang untuk menahan tekanan dari peristiwa yang menciptakan ketidakpastian seperti bencana, Resesi atau peristiwa geopolitik besar. Saya secara teratur bekerja dengan klien di masa-masa sulit yang berencana untuk pensiun atau baru saja pensiun. Ini juga membantu dalam mengelompokkan aset ke dalam keranjang dana sehingga Anda dapat menghadapi volatilitas pasar dan siap memanfaatkan peluang pertumbuhan laba saat pasar Pulih.

Mengembangkan strategi untuk pendapatan pensiun adalah kunci untuk mengurangi kecemasan emosional, karena tahap konsumsi kehidupan sangat berbeda dari pola pikir yang terakumulasi.