Solusi Next-Gen Untuk Manajemen Keuangan Pribadi

 Solusi Next-Gen Untuk Memanajemen Keuangan Pribadi

Kecerdasan buatan dapat menganggarkan dan memantau pendapatan dan pengeluaran dengan cermat untuk memastikan pelanggan milenial dan Gen Z berada di jalur yang benar.

Hampir seperempat dari populasi dunia, milenium saat ini mewakili generasi terbesar dan siap untuk mewarisi kekayaan paling banyak dalam sejarah. Mereka juga merupakan generasi pertama digital native, yang memengaruhi ekspektasi mereka terhadap layanan perbankan dan keuangan.

Dalam sebuah survei, lebih dari 40% responden Gen Z merasa sangat sulit untuk menabung. Milenial membutuhkan bantuan dalam mengelola keuangan pribadi mereka, tetapi penelitian menunjukkan bahwa generasi millennial cenderung tidak beralih ke bank untuk meminta nasihat atau berjalan ke cabang. Independensi perbankan digital jelas lebih disukai karena menuntut transparansi dan kontrol atas operasi keuangan.

Sebelumnya, tidak mungkin untuk memenuhi persyaratan yang saling bertentangan ini. Namun kini, teknologi digital, khususnya kecerdasan buatan, membantu generasi milenial dan Gen Z untuk menabung, meminjam, dan berinvestasi lebih baik dengan memberdayakan mereka untuk membuat keputusan yang tepat.

Biaya cerukan yang tinggi adalah kebutuhan konsumen nomor satu saat ini. Oleh karena itu, tidak mengherankan bahwa beberapa pelanggan meninggalkan bank tradisional dan beralih ke penyedia digital generasi berikutnya tanpa biaya cerukan. Beberapa bank mungkin tidak dapat membebaskan biaya cerukan. Dapat memperoleh kembali posisi yang hilang dengan menggunakan solusi analitik bertenaga AI untuk lebih memahami arus kas pelanggan dan memprediksi kapan akun cenderung masuk ke cerukan. Berdasarkan wawasan tentang pola pengeluaran pelanggan dan pengeluaran yang direncanakan, bank dapat memberikan bantuan tepat waktu untuk mengelola saldo rekening dengan lebih baik guna menghindari biaya cerukan.

AI juga dapat mengotomatiskan penghematan untuk hasil yang lebih baik. Solusi AI membuat anggaran dan memantau pendapatan dan pengeluaran dengan cermat untuk memastikan pelanggan menindaklanjuti rencana mereka. Dan konsumen milenium dan Gen Z dapat membiayai berbagai pembelian dengan biaya rendah atau tanpa biaya dengan opsi yang didukung AI seperti “beli sekarang, bayar nanti.” AI memproses data konsumen secara real-time untuk menghitung risiko kredit dan memungkinkan pedagang untuk segera menentukan persyaratan penawaran pinjaman di tempat penjualan.

Sebagai milenial yang berpikiran mandiri, Anda ingin mengendalikan masa depan keuangan Anda sekarang. Tetapi mereka menginginkan jawaban cepat dan tidak tertarik pada penelitian yang membosankan tentang peluang investasi. Berdasarkan tujuan investor individu, selera risiko, dan sumber daya yang dapat diinvestasikan, algoritme AI dapat mengevaluasi berbagai kendaraan investasi untuk membuat portofolio yang dipersonalisasi. Selain itu, AI dapat secara otomatis memperluas atau menyelaraskan kembali portofolio sebagai respons terhadap perubahan kondisi pelanggan dan pasar. Pelanggan memiliki transparansi dan kontrol penuh, dan fleksibilitas untuk campur tangan sesuai kebutuhan. AI Percakapan telah berkembang jauh melampaui chatbot layanan pelanggan sebelumnya dan diterapkan secara luas pada manajemen keuangan pribadi. Bank, misalnya, telah memperkenalkan asisten virtual yang dapat menjawab pertanyaan kompleks, memberikan dukungan yang dipersonalisasi, dan memantau penipuan.

Melihat ke generasi berikutnya, para pemimpin Gen Z baru saja memasuki masa dewasa dan karir dan terutama berfokus pada perencanaan keuangan jangka pendek. Banyak perusahaan investasi mempekerjakan robo-advisors untuk membimbing orang-orang ini ke keputusan tabungan yang tepat dan bahkan mengotomatisasi kegiatan tabungan mereka. Ada aplikasi berkemampuan AI yang menganalisis pendapatan dan perilaku pengeluaran pelanggan dan secara otomatis menginvestasikan jumlah tertentu dalam rekening tabungan untuk pengeluaran di masa mendatang.

AI diharapkan dapat memainkan peran yang semakin berpengaruh dalam pengelolaan keuangan pribadi di masa depan. Tren saat ini menunjukkan bahwa perdagangan algoritmik, manajemen portofolio, dan rekomendasi yang dipersonalisasi akan menjadi salah satu kasus penggunaan paling populer di tahun-tahun mendatang. Platform perdagangan AI dapat menganalisis data dalam jumlah besar dan bahkan menemukan korelasi tersembunyi, sehingga mengelola risiko dan perdagangan lebih baik daripada manusia, terutama dalam kondisi yang mudah berubah. Selain merekomendasikan opsi investasi 'normal' kepada klien, algoritme AI juga dapat membuat opsi khusus. B. Berinvestasi dalam anggur yang sudah ada dalam permainan - untuk mencapai pengembalian yang lebih tinggi daripada investasi tradisional. Fintech dan Neobank adalah yang terdepan dalam solusi manajemen keuangan pribadi berbasis AI yang inovatif yang sangat disesuaikan dengan kebutuhan konsumen Milenial dan Gen Z. Banyak pemain lama progresif juga mengadopsi alat AI untuk membantu pelanggan mereka mengelola uang mereka dengan lebih baik. Bank berisiko kehilangan pelanggan masa depan kecuali mereka bertindak cepat untuk mengadopsi solusi manajemen keuangan bertenaga AI.